Каталог статей
Поиск по базе статей  
Статья на тему Бизнес и финансы » Рынок Недвижимости » Ипотека » Квартирный вопрос: цена ответа

 

Квартирный вопрос: цена ответа

 

 

Особенность современной ипотеки заключается в том, что банки не предоставляют кредит любому гражданину на любой срок. Банкам нужны гарантии, и это не только сам залог, но и финансовые возможности плательщика. Поэтому, желая получить от банка средства, будущий заемщик вынужден тратить нервы, деньги и время, доказывая свою платежеспособность. Возможно ли упрощение процедуры выдачи кредита банками?

Причина осторожности банков понятна даже тому, кто далек от рынка ипотеки: банк хочет минимизировать риск невозврата выданных денег.

загрузка...

 

 

Банки не любят судебных тяжб и проволочек с клиентом. Поэтому, вступая в долгосрочные финансовые отношения, они пытаются заручиться разного рода гарантиями. Для чего и требуют от заемщика целый «пакет документов», который потом долго и пристально анализируют.

Время – деньги
Впрочем, уже сегодня многие кредиторы понимают: чтобы количественное развитие ипотеки сменилось качественным, нужно менять правила игры. Российский рынок ипотеки должен достичь той ступени развития, когда компетентные и стабильные банки имеют дело с цивилизованными и грамотными заемщиками. А значит, необходимо учиться доверять клиенту и упрощать процедуру получения кредита.

Наиболее продвинутые банки уже пошли на смягчение требований к потенциальным заемщикам. «Эти ориентированные на клиента банки в развитии ипотеки видят одно из наиболее перспективных направлений банковской деятельности в будущем и уже сегодня готовы идти на определенные уступки. Банкиры стараются максимально войти в положение потенциального заемщика», – говорит начальник отдела ипотечного кредитования Судостроительного банка Артем Ветюгов.

Однако во всем необходимо соблюдение разумного компромисса. Как любой заемщик избегает общения с банком, чрезмерно затягивающим выдачу кредита, так следует избегать и отношений с кредитором, не требующим никаких подтверждающих документов. «Заниженные требования при подаче заявки – вероятность проблем с кредитом в будущем», – подчеркивает Ветюгов. Ведь в случае невозврата денежных средств банк рискует не только своей репутацией. Не имея достаточных ресурсов и раздавая на «выгодных» заемщикам условиях кредиты, маленькие банки теряют свою надежность и могут стать причиной больших проблем заемщика в будущем.

Особо следует сказать о сроках рассмотрения заявки заемщика. В зависимости от оперативности службы безопасности, общего объема рассматриваемых заявок, а также штата ипотечного отдела или управления, сегодня в среднем на рассмотрение заявки уходит от 2 дней до 3 недель. Хотя часто и эти сроки затягиваются. Сокращение сроков рассмотрения кредитной заявки способно привлечь большее количество заемщиков, так как позволяет сохранить силы и время клиента. Так, к примеру, во всем мире практика существования межбанковских общих баз данных «выданных кредитов» существенно облегчает процедуру принятия решения о выдаче кредита банком. В нашей стране небольшой срок кредитования заемщиков и существования их кредитных историй существенно тормозит процесс выдачи кредита. Соответственно, развитие Бюро кредитных историй и совершенствование внутренних механизмов работы банков способно уже внести коррективы в сроки принятия решения. Унификация же пакета документов для предоставления в банк позволит упростить процедуру рассмотрения банком заявки клиента, а также поможет сохранить время клиента и защитит банк.

В условиях, когда конкуренция банков на рынке банковских услуг возрастает, либерализация условий кредитования и ускорение процедуры проверки в целом способствовали бы дальнейшему развитию ипотеки в нашей стране, росту количества выдаваемых кредитов. Что в свою очередь существенно облегчило бы разрешение пресловутого квартирного вопроса для миллионов россиян.

Портрет идеального банка
Важное требование, которое необходимо учитывать банкам для того, чтобы ипотека была максимально эффективной и интересной клиентам, – это наличие у компании политики клиентского информирования и популяризации ипотечного кредитования. Необходимо, к примеру, объяснять заемщикам, что серьезные банки требуют определенные документы не из вредности или любви к бюрократии, а чтобы снизить риск невозврата клиентом кредита, а также для того, чтобы клиент мог делать ежемесячные выплаты без ущерба для своего бюджета и ущемления своих нужд.

Именно в этих целях банки следят, чтобы кредитные выплаты не превышали половины совокупного дохода семьи. Иначе ипотечный кредит может стать тяжким финансовым бременем для заемщика на долгие годы. А это, в свою очередь, повышает вероятность задержек платежей или отказа от выплат по кредиту. По этой же причине многие банки вводят ограничения выдачи кредита по минимальному непрерывному стажу – и эти требования в современных экономических условиях обязательны.

Специалисты отмечают, что идеальный банк старается максимально войти в положение потенциального заемщика. Так, большим плюсом является ситуация, когда банк учитывает все возможные доходы семьи, проявляет гибкость и лояльность. Также хорошо, если банк допускает варианты, когда созаемщиком может быть любой родственник заемщика либо близкий друг; рассматривает доходы как наемных сотрудников, так и частных предпринимателей, учредителей, руководителей компаний; принимает во внимание совокупные доходы семьи и т. д.

Условия для спокойной жизни
Во-первых, чем крупнее и солиднее банк, тем меньше может быть сумма первоначального взноса, больше вариантов сроков погашения кредита, да и условия кредитования подчас мягче, чем у мелких кредиторов. Условия эти разнятся иногда столь кардинально, что заемщику для выбора кредитора приходится долгое время внимательно изучать весь рынок, сравнивать и считать.

Распространена ситуация, когда даже крупные банки при рассмотрении заявки благожелательнее относятся к тем клиентам, которые могут внести 30–40% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса. Часто вводится ограничение на размер кредита, на который может претендовать заемщик. Обычно он составляет примерно 70–90% от стоимости приобретаемой квартиры. Часто есть и ограничения на сроки погашения ипотеки: изредка – 10–15 лет, чаще – 20–25.

Кроме того, разные банки придерживаются и разных точек зрения в отношении приобретаемого в ипотеку жилья. Для некоторых важно не само по себе качество залога (в частности, жилья), а его оценочная стоимость и доля этой стоимости, оплаченная собственными средствами заемщика. Для многих имеет значение состояние недвижимости, возраст. И единственное общее требование для абсолютного большинства банков: приобретаемое жилище должно быть юридически чистым. Поэтому квартира проверяется, а затем страхуется, причем за счет заемщика.

Наконец, неопределенной кажется ситуация с гражданами, жителями других регионов России, желающими приобрести жилье в столице. Большинство московских банков отказывают им в получении кредита на основании отсутствия постоянной регистрации в столице. Получается замкнутый круг: семья со средними и не очень большими доходами не может купить квартиру единовременно, но получить кредит на основаниях российского гражданства и купить жилье в Москве им не дают кредиторы. Появляются даже ограничительные законодательные инициативы, дающие преимущества при покупке квартиры в Москве жителям столицы.

Только ряд банков уверенно чувствует себя на этом перспективном направлении. «Мы успешно осуществляем ипотечное кредитование немосквичей, – отмечает Ветюгов из Судостроительного банка. – Ведь Москва стремительно развивается, и все большее количество заявок на получение кредита поступает от жителей других регионов, желающих купить столичную недвижимость в кредит».

Впрочем, несмотря на то что ипотека в стране эволюционирует, многие проблемы и трудности остаются. «На сегодняшний день требования к получению кредита нуждаются в либерализации и даже законодательном регулировании, – считает представитель Судостроительного банка. – Нужно понимать, какие из них более важны, какие менее, а от каких и вовсе имеет смысл отказаться».


Марина Лапшина Собственник
Статья о недвижимости получена: IRN.RU
загрузка...

 

 

Наверх


Постоянная ссылка на статью "Квартирный вопрос: цена ответа":


Рассказать другу

Оценка: 0.0 (голосов: 0)

Ваша оценка:

Ваш комментарий

Имя:
Сообщение:
Защитный код: включите графику
 
 



Поиск по базе статей:





Темы статей






Новые статьи

Противовирусные препараты: за и против Добро пожаловать в Армению. Знакомство с Арменией Крыша из сэндвич панелей для индивидуального строительства Возможно ли отменить договор купли-продажи квартиры, если он был уже подписан Как выбрать блеск для губ Чего боятся мужчины Как побороть страх перед неизвестностью Газон на участке своими руками Как правильно стирать шторы Как просто бросить курить

Вместе с этой статьей обычно читают:

SEO-копирайтинг в вопросах и ответах

Что такое SEO-копирайтинг? Представьте себе, что ваш сайт, через который вы продаете товары или предлагаете услуги, уже находится на первых позициях в поисковой системе по определенным запросам. Ваш потенциальный покупатель — пользователь поисковика — может оказаться довольно дотошным.

» Продвижение и оптимизация - 1187 - читать


Все о кофе в вопросах и ответах

Все любят кофе. Ну, если не все, то почти все. Считается, что кофе сегодня - самый популярный после воды напиток на планете.

» Секреты своего тела - 2386 - читать


Практика применения Положения № 222-П в вопросах и ответах

Банковское обозрение / В настоящей статье приводится практика применения Положения Банка России от 1 апреля 2003 г. № 222-П « О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (далее — Положение № 222-П) в виде обобщенных ответов на вопросы, наиболее часто задаваемые кредитными организациями.

» Банки и кредиты - 4276 - читать


Практика применения Положения № 23-П в вопросах и ответах

Банковское обозрение / Опубликовано: Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. № 3 за 2003 год. В.

» Банки и кредиты - 3188 - читать


Практика применения Положения Банка России № 222-П и Указания Банка России № 1442-У в вопросах и ответах

В настоящем материале Департамент платежных систем и расчетов Банка России дает ответы на вопросы, наиболее часто задаваемые кредитными организациями по применению Положения Банка России от 01. 04. 2003 № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (далее — Положение Банка России № 222-П) и Указания Банка России от 11.

» Банки и кредиты - 2888 - читать



Статья на тему Бизнес и финансы » Рынок Недвижимости » Ипотека » Квартирный вопрос: цена ответа

Все статьи | Разделы | Поиск | Добавить статью | Контакты

© RusAdvice.Org, 2006-2014, при копировании материалов, прямая индексируемая ссылка на сайт обязательна.

Энциклопедия RusAdvice.Org